Bessere Auszahlungen
Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet zwar ein höheres Risiko, doch auch bessere Auszahlungen als die herkömmlichen, klassischen Lebensversicherungen. Wenn jedoch der Versicherer mit eher weniger lukrativen Fonds arbeitet, ist diese Art nicht lohnend. Grundsätzlich gibt es bei den Lebensversicherungen zwei Arten, die Kapitallebensversicherung und die Risikolebensversicherung. Erstere sichert das Leben im Alter ab und Zweitere bietet im Todesfall des Versicherten einen Schutz für die Hinterbliebenen. Die FLV (fondsgebundene Lebensversicherung) ist eine ganz neue Form, die es neben der klassischen Kapitallebensversicherung nun gibt. Der Versicherte spart so Geld und setzt außerdem auf die Absicherung der jeweiligen Angehörigen. Im Grunde ist die fondsgebundene Lebensversicherung eine ganz normale Lebensversicherung, jedoch werden die Beiträge in diversen Fonds angelegt. Auch der steuerliche Aspekt ist bei der Entscheidung wichtig. Grundsätzlich gelten höhere Auszahlungen als bei einer klassischen Lebensversicherung.
Aktienfonds bzw. Rentenfonds
Die gezahlten Beiträge werden beispielsweise in Rentenfonds oder Aktienfonds angelegt. Die Chancen auf Gewinne sind hier höher, jedoch auch das Risiko. Der entscheidende Unterschied zur klassischen Lebensversicherung ist, dass hier eine Mindestverzinsung garantiert wird. Die fondsgebundene Lebensversicherung hat keine Garantie. Verbraucherschützer empfehlen grundsätzlich, dass man eine Kapitalanlage und eine Versicherung nicht kombinieren sollte. Doch trotz dieser Empfehlungen ist die fondsgebundene Lebensversicherung immer beliebter geworden, da man hier gute Kapitalerträge erzielen kann. In Zeiten mit sehr niedrigem Zins ist dies für viele Kunden interessant. Außerdem sind die steuerlichen Vorteile nicht von der Hand zu weisen. Wer beispielsweise hier 12 Jahre lang anspart und sich die Summe vor dem 62. Lebensjahr auszahlen lässt, bezahlt nur noch die Hälfte an Steuern. Bei der Geldanlage gilt grundsätzlich, wer mehr erreichen will ()Rendite), muss ein größeres Risiko akzeptieren. Ohne jedes Verlustrisiko und absolut sicher heißt, eine geringere Rendite zu erhalten. Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung ist es möglich, das Geld in einen erfolgreichen Aktienfond anzulegen. Außerdem kann die jeweilige Anlage immer angepasst werden und neue Fonds können dazu kommen. Außerdem kann der Kunde vor seinem Rentenbeginn auch das Guthaben tauschen in Rentenfonds, die viel weniger Schwankungen haben. Die Verträge mit Spitzenfonds erzielen so viel mehr Gewinne, als die Kapitallebensversicherungen (Garantieverzinsung). Das Anlagerisiko trägt der Kunde immer alleine. Es gibt auch Fondsangebote mit Garantien, doch die lieben niedrig.
Hohe Abschlussprovisionen
Oftmals ist ein Nachteil der fondsgebundenen Lebensversicherung die eher hohen Abschlussprovisionen. Außerdem erhalten die Kunden nur eine kleinere Auswahl an Fonds. Ideal sind Anbieter, die Renten-, Aktien- und Immobilienfonds anbieten. Zudem ist es interessant, eine Versicherung zu wählen, die einen Wechsel zu anderen Fonds ermöglicht. Wichtig ist immer, dass sicher Kunde vor dem Abschluss über solche Möglichkeiten des Wechsels und die Höhe der eventuell zusätzlichen Kosten zu informieren. Die Fondsanlage wird bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung immer mit einer Risikolebensversicherung verbunden. Auch sollten die höheren Verwaltungs- und Abschlusskosten genau unter die Lupe genommen werden, denn so werden oft Steuervorteile wieder aufgefressen. Die Verbraucherzentrale hat diese Versicherungen geprüft und es gab bis zu 24 Prozent höhere Erträge damit, allerdings wird geraten, die überschaubaren Angebote zu nutzen. Es kann zum Laufzeitende auch eine Umschichtung in eine risikoarme Anlageform stattfinden (festverzinsliche Wertpapiere). Aber auch mit dem Fondssparplan kann der Anleger schichten und somit mehr Sicherheit produzieren. Hierfür ist die Eigeninitiative des Anlegers gefragt. Der BVI (Bundesverband Investment und Asset Management) bemüht sich aktiv um eine Gleichstellung der Fondssparpläne mit einer Lebensversicherung. Es wird jedoch oftmals kritisiert, dass bei den fondsgebundenen Lebensversicherungen die Gebührenstruktur die Vorteile im steuerlichen Bereich wieder auffressen.
